こんにちは！トモです。
老後資金を作るために、我が家では「つみたてNISA」を始めましたが、もうひとつおススメな「iDeCo(イデコ)」と呼ばれる制度があります。正式名は「個人型確定拠出年金」ですね。
iDeCoってどんな制度なの？
でも、何がなんだかよくわからないものに寄付するのは不安ですよね。
そこで、私の中で疑問に思っていたことをまとめました。
我が家では、60歳まで現金化できず資金拘束されるというところにネックを感じて、「つみたてNISA」のみを行っています。しかし、所得控除については大きなメリットであると感じていますので資金に余裕がある方は検討してみてはいかがでしょう♪
掛け金の上限をまとめてみました
掛け金は職業や企業によって上限金額が異なるのでしっかり確認していきましょう
| 職業 | 掛け金の上限 |
| 自営業 | 月額6万8,000円 |
| 会社員 ※「企業年金」未加入 | 月額2万3,000円 |
| 会社員 ※「確定給付企業年金」に加入 | 月額1万2,000円 |
| 会社員 ※「確定給付企業年金」と 「企業型確定拠出年金」に加入 | 月額1万2,000円 |
| 公務員 | 月額1万2,000円 |
| 専業主婦又は専業主夫 | 月額2万3,000円 |
私の勤めている会社では「確定給付企業年金」のみ加入していたので掛け金の上限は月額1万2,000円であることがわかりました。
iDeCoの積立は60歳まで続けよう
これも重要で、60歳でお金を受け取ることができるのは10年以上積み立てをしてきた人だけなのでくれぐれもご注意を！10年未満の場合、受け取れる年齢は以下の通りになります。
| 受け取れる年齢 | 積み立ててきた期間 |
| 60歳以降 | 10年以上 |
| 61歳以降 | 8年以上10年未満 |
| 62歳以降 | 6年以上8年未満 |
| 63歳以降 | 4年以上6年未満 |
| 64歳以降 | 2年以上4年未満 |
| 65歳以降 | 1カ月以上2年未満 |
尚、60歳で何が何でも受け取らなければいけないというわけではなく、60歳以降に70歳までの期間で受け取ることが可能となっています。
2022年5月以降加入年齢が65歳まで引き上げられる予定です
iDeCoの手数料と加入申し込みの際の注意点
iDeCoも投資信託を使った資産運用なので手数料は安く抑えることを心がけていきましょう!
ここで、iDeCoにかかる手数料と税金はどのようなものがあるかについてですが、以下の3種類があります。
1つずつ確認していきましょう。
- 投資信託の運用にかかる手数料(投資信託の信託報酬)
※なるべく信託報酬が安いインデックスファンドがオススメです。 - iDeCoの仕組みに支払う手数料
※マネックス証券の一例(2021年1月時点)
1.加入時 2,829円
2.運用時 171円
但し、積み立てはしないで、これまで購入してきた投資信託を運用するだけの人(運用指図者)は66円
3.受取時 440円 - iDeCoの掛け金にかかる税金
※確定拠出年金には「特別法人税」が「積立金額全額」に対して年率1.173%が課税されますが、1999年以降凍結され続けています。復活する可能性は低いらしいのですが、潜在的なリスクとして覚えておきましょう。
元本保証型商品での運用を目指す人は初期の頃、手数料が利益よりも大きくなる可能性がある為、できるだけ手数料が低い金融機関でiDeCoに申込みましょう。
iDeCoの掛け金について
iDeCoに申し込むときには職種及び企業年金のあるなしで掛け金が異なるので、会社に一筆書いてもらう必要があります。
又、会社によって、お給料から天引きしてもらえることも可能なので、確認してみましょう。
年末調整で所得控除申告の手間が省けるのでオススメです♪
因みに、掛け金の引き落としは毎月26日なので覚えておきましょう！
最後に
ここまでiDeCoについてまとめて参りましたが、なんとなくご理解いただけたらうれしいです。
私も新しい情報を確認したら更新していきたいと思います。
次回はiDeCoとつみたてNISAを比較していきたいと思います。ではでは～
